Frage an Axel Troost von Peter M. bezüglich Finanzen

Sehr geehrter Herr Maier,

auf Ihr Schreiben zu Zinsen und zur Geldschöpfungskompetenz von Banken möchte ich mit einigen Punkten eingehen:

Ich beschäftige mich seit 1975 mit Fragen der Staatsverschuldung und habe Anfang der 80er Jahre dazu promoviert:
Axel Troost: Staatsverschuldung und Kreditinstitute. Die öffentliche Kreditaufnahme im Rahmen des gesamten Kredit- und Dienstleistungsgeschäftes der Geschäftsbanken http://www.axel-troost.de/article/910.axel_troost_staatsverschuldung_und_kreditinstitute.html?sstr=Staatsverschuldung|und|Kredit

Wie sie richtig schreiben, schöpfen Banken durch Kreditvergabe Geld quasi aus dem Nichts. Sie stellen dies aber als Betrugsmodell dar, bei dem im Voraus feststeht, dass der Kreditnehmer oder Anleger sein Geld bei der Bank verlieren wird. Dies sehe ich nicht so:
- Wenn Sie als Privatperson oder Unternehmen einen Kredit aufnehmen, stellt die Bank ihnen eine Gutschrift auf ihrem Konto zur Verfügung. Das Geld können Sie bar abheben oder überweisen. Weil der Großteil des Geldes nicht bar abgehoben wird, sondern als Giralgeld zwischen den Banken umherwandert, haben Banken nicht nur Abflüsse, sondern auch Zuflüsse. Diese gleichen sich einigermaßen aus, so dass eine Bank nur für einen Teil ihrer Verbindlichkeiten Reserven vorhalten muss.
- Banken sind durch Eigenkapitalvorschriften, Mindestreservesätze und andere rechtliche Vorgaben in der Kreditvergabe eingeschränkt. Banken können sich Liquidität bei anderen Banken oder der Zentralbank verschaffen, solange sie als solvent gelten. Bei Zweifeln an den Aktivitäten einer Bank hindert das Bankgeheimnis die Aufsicht nicht grundsätzlich am Eingreifen. Für den Pleitefall sind Banken zur Vorhaltung von Eigenkapital zum Verlustausgleich verpflichtet und zugleich gibt es Einrichtungen wie die Einlagensicherung oder Institutssicherungssysteme. Ich möchte diese Einrichtungen und Vorschriften nicht glorifizieren, denn das jetzige System funktioniert offensichtlich nicht ordentlich. Die pauschale Darstellung der Kreditgewährung durch Geldschöpfung als "schweren Betrug ohne Rechtsfolgen" geht mir aber zu weit.
- In der Finanzkrise hat eine große Rolle gespielt, dass sich Banken gegenseitig im großen Stil Kredite gegeben haben und damit fragwürdige und riskante Geschäfte getätigt haben. Sie haben dabei mit sehr niedrigem Eigenkapital operiert und waren daher sehr anfällig gegenüber Schieflagen. Die Finanzmärkte haben sich in einem Maß aufgebläht, das sie mit der Finanzierung realwirtschaftlicher Investitionen nicht mehr erklären können. Sie könnten den Banken die Geldschöpfungskompetenz theoretisch zwar z.B. durch eine hundertprozentige Mindestreserve entziehen (solche Vorschläge gibt es ja). Solange Kredite aber ausfallen können, können sie Zinsen aber auch dann nicht grundsätzlich in Abrede stellen. Bisher bin ich für andere Maßnahmen eingetreten. Die Argumentation von Herrn Hörmann konnte ich aus den von ihnen genannten Zitaten nicht ganz nachvollziehen.

Unsere Sicht auf eine Neuordnung des Bankensektors haben wir in einer Broschüre verdeutlicht:
Den Bankensektor neu ordnen - und mit der Vergesellschaftung beginnen
http://www.axel-troost.de/article/4551.den-bankensektor-neu-ordnen-a-8211-und-mit-der-vergesellschaftung-beginnen.html?sstr=vergesellschaftung

Mit freundlichen Grüßen,
Dr. Axel Troost
Finanzpolitischer Sprecher der Fraktion DIE LINKE.